Mua nhà trả góp là gì? Tất tần tật về mua nhà trả góp

Mua nhà trả góp được xem là một trong những giải pháp hữu hiệu để nhanh chóng sở hữu ngôi nhà của riêng mình, nhất là với các gia đình trẻ hiện nay, những người chưa có nhiều tích lũy tài chính. Nếu đang có nhu cầu mua nhà đất hoặc chung cư, bạn có thể tham khảo bài viết dưới đây cùng nhadathochiminh.land để nắm rõ những nguyên tắc cơ bản khi vay mua nhà trả góp, tránh rủi ro không đáng có, đảm bảo quá trình vay mua nhà an toàn, thuận lợi nhất.

Mua nhà trả góp là gì?

Mua nhà trả góp hiểu một cách đơn giản là hình thức vay vốn từ ngân hàng để mua nhà đất hoặc căn hộ chung cư. Theo đó, bạn chỉ cần thanh toán ít nhất khoảng 20 – 30% giá trị ngôi nhà tại thời điểm mua và ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay khoản tiền còn lại. Hàng tháng, bạn trả góp số tiền vay từ ngân hàng với mức lãi suất cam kết.

Thực tế cho thấy, mua chung cư trả góp đang là lựa chọn phổ biến của những người có thu nhập thấp, thu nhập trung bình nhưng ổn định. Người mua nhà chỉ cần trả trước một phần nhỏ, sau đó thanh toán phần còn lại theo từng đợt. Bạn có thể vay mua nhà trả góp 10 năm, vay tiền mua nhà trả góp 20 năm, 25 năm hoặc lâu hơn. Hình thức vay mua nhà này được ưu tiên áp dụng cho các dự án nhà ở xã hội, nhà thu nhập thấp tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM, mang lại cho đại đa số người dân cơ hội “an cư lạc nghiệp”.

Lợi thế khi mua nhà trả góp

Thứ nhất, mua nhà trả góp giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính. Khoản vay ngân hàng thường được trả trong dài hạn với mức chi trả vừa phải theo tháng, phù hợp với từng điều kiện cụ thể, giúp người vay giảm bớt áp lực tài chính.

Thứ hai, vay ngân hàng mua trả góp, bạn hoàn toàn có thể thế chấp chính là ngôi nhà/căn hộ bạn mua, mà không cần thế chấp bằng tài sản khác.

Thứ ba, mua nhà, mua chung cư trả góp giúp hạn chế rủi ro pháp lý. Bởi lẽ, khi người vay thế chấp bằng chính ngôi nhà đang mua, ngân hàng sẽ định giá cũng như kiểm tra kỹ pháp lý của căn nhà mới duyệt khoản vay.

Mua nhà trả góp giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính

Thứ tư, thủ tục giải ngân vay mua nhà trả góp khá đơn giản, nhanh chóng. Tùy từng ngân hàng, thủ tục vay mua nhà trả góp có thể được hoàn tất chỉ trong vài ngày.

Không ít người vẫn lo ngại trả góp sẽ gây áp lực kinh tế – điều này ảnh hưởng nhất định tới chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, khi sở hữu căn nhà mơ ước, vợ chồng bạn sẽ có thêm động lực phấn đấu, gia tăng thu nhập để nhanh chóng trả xong khoản nợ. Hơn nữa, trong bối cảnh giá nhà đất không ngừng tăng lên, nếu bạn không quyết định sớm thì có thể khó chạm tới mơ ước sở hữu căn nhà cho riêng mình. Mua nhà trả góp không còn là gánh nặng nếu bạn cân đối tài chính tốt, là giải pháp tài chính hữu hiệu để hiện thức hóa giấc mơ có nhà riêng của gia đình bạn.

Mua nhà trả góp có rủi ro không

Rủi ro về tài chính

Do chưa tìm hiểu kỹ, nhiều người mua nhà giá trị lớn, chọn trả góp trong thời gian ngắn dù tài chính hạn hẹp. Theo đó, tiền gốc và lãi phải trả cho ngân hàng mỗi tháng trở thành gánh nặng của cả gia đình. Áp lực tài chính ngày càng tăng khi hết thời gian hưởng lãi suất ưu đãi. Theo giới chuyên gia tài chính, khi vay ngân hàng mua chung cư trả góp, bạn tránh vay quá 50% giá trị căn hộ định mua. Cùng với đó, số tiền chi trả lãi suất hàng tháng cũng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng.

Để tránh rủi ro về tài chính khi trả góp, bạn cần xác định rõ năng lực tài chính, giá trị trị căn nhà, số tiền cần vay, trả trong bao lâu để giảm áp lực tài chính. Mặt khác, cũng cần lường trước các tình huống như thất nghiệp, biến động thị trường, lãi suất thả nổi… và tính trước giải pháp xử lý, tránh bị động khi điều đó xảy ra.

Rủi ro về lãi suất

Để kích cầu, nhiều ngân hàng đưa ra các chính sách ưu đãi lãi suất vay mua nhà trả góp hấp dẫn. Tuy nhiên, người vay cần tìm hiểu xem mức lãi suất đó áp dụng như thế nào vào từng trường hợp cụ thể. Trên thực tế, mức lãi hấp dẫn thường chỉ áp dụng trong 1 năm đầu, thậm chí là vài tháng đầu. Sau đó, sẽ là lãi suất thả nổi, tăng lên 3-4% so với mức lãi ưu đãi trước đó, điều này có thể khiến người vay chật vật trong chi tiêu hàng tháng. Thế nên, người mua nhà trả góp cần tìm hiểu kỹ thị trường, các chính sách vay của nhiều ngân hàng uy tín, liệt kê ưu nhược điểm của từng ngân hàng để lựa chọn được đơn vị phù hợp nhất.

Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, từ ngày 01/09/2023, nhiều ngân hàng cho phép các hộ gia đình được vay vốn để trả nợ cho ngân hàng khác. Như vậy, bạn hoàn toàn có thể vay khoản khác có lãi suất thấp hơn để trả các khoản có lãi cao.

Thu nhập bao nhiêu thì có thể mua nhà trả góp

Thu nhập từ 4 – 5 triệu đồng/tháng

Bạn chưa nên mua trả góp mà hãy cố gắng tiết kiệm, nỗ lực phấn đấu để gia tăng thu nhập. Vay mua nhà trả góp trong trường hợp này, bạn phải đối mặt với áp lực tài chính hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn được gia đình, người thân hỗ trợ thì có thể cân đối lại chi tiêu để lập kế hoạch mua nhà trả góp.

Thu nhập từ 6 – 7 triệu đồng/tháng

Việc trả góp này vẫn là thử thách nếu thu nhập của bạn ở mức này. Nên tiếp tục thuê trọ và tích lũy thêm hoặc có thể mua trả góp các căn hộ nhỏ thuộc các dự án chung cư mini ở ngoại thành. Nếu là cán bộ, công chức Nhà nước, bạn có thể đăng ký mua nhà ở xã hội trả góp với lãi suất ưu đãi.

Thu nhập từ 8 – 10 triệu đồng/tháng

Với mức thu nhập này, người trẻ độc thân hoặc các cặp vợ chồng mới cưới có thể lên kế hoạch mua trả góp nếu muốn “an cư lạc nghiệp” sớm. Tốt nhất, nên có khoản tích lũy sẵn từ 40 – 50% giá trị căn nhà để trả trước và vay phần còn lại nhằm giảm áp lực tài chính trong quá trình trả nợ, đề phòng thu nhập bị ảnh hưởng.

Điều kiện vay mua nhà trả góp

Nhiều ngân hàng đưa ra các chính sách ưu đãi lãi suất vay mua nhà trả góp hấp dẫn

Đối với người vay vốn

Là công dân Việt Nam, độ tuổi thường từ 22 – 70, đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự.
Có sổ hộ khẩu hoặc KT3, giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.
Có hứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
Giấy đăng ký kết hôn (nếu có), giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn).
Sinh sống tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay vốn.
Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cam kết.
Lịch sử tín dụng tốt, không nợ quá hạn, không nợ xấu tại ngân hàng.

Điều kiện về thu nhập

Người vay tiền ngân hàng cần chứng minh mình đủ điều kiện thông qua các loại giấy tờ, tài liệu sau:

– Thu nhập từ lương cơ bản:

Hợp đồng lao động còn hiệu lực/quyết định bổ nhiệm nếu không có hợp đồng lao động.
Sao kê tài khoản nhận lương 3 – 6 tháng gần nhất hoặc hơn tùy quy định của từng ngân hàng.
Nếu người vay được trả lương bằng tiền mặt, ngân hàng sẽ cấp giấy xác nhận thu nhập có chữ ký xác nhận của trưởng đơn vị nơi người vay đang công tác.

– Thu nhập ngoài lương cơ bản:

Nguồn thu từ cho thuê (cho thuê xe, cho thuê nhà…): Cần có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê (sổ hống, sổ đỏ, giấy tờ xe); hợp đồng thuê nhà (bản photo), giấy tờ chứng minh việc thu tiền thuê theo tháng/quý/năm (sao kê từ ngân hàng, hóa đơn, sổ sách).
Nguồn thu từ kinh doanh: Cần có hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh (nếu phải thuê địa điểm kinh doanh) hoặc sổ đỏ, sổ hồng mang tên người vay, người thân trong gia đình của người vay (nếu địa điểm kinh doanh thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc gia đình người vay); giấy đăng ký kinh doanh; báo cáo thuế; báo cáo tài chính (3 năm gần nhất); biên lai thu chi…
Nguồn thu từ góp vốn kinh doanh vào doanh nghiệp: Cần có giấy đăng ký kinh doanh của công ty bạn đang góp vốn (bản photo); biên bản họp hội đồng quản trị về việc trả cổ tức hoặc lãi trên phần góp vốn; báo cáo tài chính của công ty (nếu có)…Lưu ý: Nếu thu nhập của bạn không đủ để trả góp hàng tháng, bạn cần chuẩn bị thêm nguồn thu của người cùng trả chung với bạn (vợ/chồng) theo hướng dẫn như trên.

Điều kiện về tài sản thế chấp

Khi bạn vay tiền ngân hàng mua chung cư trả góp, mua nhà trả góp thì tài sản thế chấp chính là căn hộ, căn nhà bạn sắp mua. Trong trường hợp này, tài sản thế chấp ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

Giá trị của tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
Tài sản thế chấp có pháp lý minh bạch, rõ ràng, nguyên bản và không bị tẩy xóa.
Tài sản thế chấp không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch, tranh chấp, kiện tụng.
Tài sản thế chấp thỏa mãn các điều kiện khác của ngân hàng.

Các loại giấy tờ về tài sản thế chấp cần xuất trình:

Hợp đồng mua bán và hợp đồng đặt cọc (nếu có).
Biên lai thanh toán từ người mua và người bán.
Giấy tờ đứng tên người bán.
Tờ khai nộp lệ phí trước bạ (nếu có).
Nếu mua nhà hoặc căn hộ chung cư tại các dự án chưa có giấy chứng nhận thì bạn cần phải chuẩn bị hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, biên lai nộp tiền,…

Lời kết

Nếu bạn đang có ý định vay ngân hàng mua nhà trả góp, hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ góp phần giúp bạn tự tin đưa ra quyết định sáng suốt, sớm sở hữu ngôi nhà mơ ước của riêng mình.

Bất động sản, Căn Hộ